Государственный Ощадбанк впервые подробно объяснил, как работает финансовый мониторинг счетов клиентов и из-за каких операций карту могут заблокировать. Финмониторинг действует в Украине ещё с 2002 года, но именно сейчас банки заметно усилили проверку транзакций. За девять месяцев 2024 года в стране пытались отмыть более 53 миллиардов гривен, и эта сумма ежегодно растет.

В блоге Ощадбанка поясняют: финансовый мониторинг — это система контроля за происхождением и движением денег, которая должна предотвращать их незаконное использование, противостоять терроризму и отмыванию средств. Проверять приходится всех клиентов без исключения, ведь иначе выделить мошенников среди добросовестных владельцев счетов невозможно.

С каких сумм начинается обязательная проверка

В соответствии со статьей 20 закона «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов», обязательной проверке подлежат операции на сумму от 400 000 гривен. Отдельный порог установлен для лотерей и азартных игр — от 55 000 гривен. При этом под мониторинг попадают и суммы ниже этих порогов, если операция отвечает хотя бы одному из более чем 70 критериев, прописанных в Постановлении Нацбанка №65.

В банке подчеркивают: дробление разового перевода на меньшие суммы, чтобы не достичь отметки в 400 тысяч гривен, не спасает от проверки. Система реагирует и на меньшие суммы, если операция имеет признаки подозрительной.

Какие операции привлекают внимание банка

Ощадбанк перечислил ситуации, из-за которых счет могут заблокировать. Более 100 пополнений карты за один день — уже серьезное основание для проверки и блокировки. Подозрение также вызывает снятие наличными более 50% средств, поступающих на счет.

Резкое изменение поступлений тоже отслеживается: если человек с официальной зарплатой в 30 тысяч гривен внезапно начинает получать 200 тысяч на карту или появляются нехарактерные транзакции — например, покупка криптовалюты, если раньше клиент этим не занимался, или расчеты за границей без фактического выезда.

В список также вошли: открытие большого количества карт и счетов без явной необходимости; регулярные одинаковые поступления или переводы на один и тот же счет в одинаковых суммах; финансовые операции с лицами из стран-агрессоров или из офшорных зон.

Почему детали триггеров держат в тайне

Банк предупреждает, что детали триггеров системы намеренно не разглашаются полностью. Платежный сервис NovaPay уже получил штраф в 90 миллионов гривен за публичное разглашение данных о том, какие платежи и какого размера, а также с какой периодичностью пропускает система финмониторинга.

Что делать, если карту заблокировали

Если клиент получил SMS-сообщение об ограничении на расходные операции, в банке советуют воспользоваться сервисом обратной связи, чтобы узнать, какие именно документы нужны для снятия блокировки. Юристка Юлия Староконь напоминает: сразу следует обратиться в банк, выяснить причину и предоставить справки о доходах, договоры или налоговые декларации.

Избежать блокировки помогает простой принцип: фиксировать происхождение денег, не дробить крупные платежи на мелкие суммы и заранее предупреждать банк о существенных изменениях в доходах. Первоисточник деталей — государственный банк, который обнародовал их на официальных ресурсах.

Ранее портал Знай сообщал, переводы на карту доведут до тюрьмы: украинцев предупредили.

Также наш портал информировал, банки уменьшат лимиты на переводы с ноября.